التمويل الأصغر يهدف إلى تمكينك للحصول على تمويل مشروعك الخاص

ما هو التمويل الأصغر؟

مصطلح التمويل الأصغر هو نوع من الخدمات المالية المقدمة لفئات الأفراد أو المجموعات ذوي الدخل المحدود أو العاطلين عن العمل، والذين عادة ما يتم استبعادهم من الخدمات البنكية الاعتيادية.

حيث يهدف التمويل الأصغر إلى إيصال الخدمات المالية إلى تلك الفئات وخاصة المهمشة والنساء والفقراء وخاصة في الريف لتعزيز الاكتفاء الذاتي.

تركز معظم مؤسسات التمويل الأصغر على تقديم خدمات التمويل الأصغر في شكل قروض صغيرة، وتقدم بنوك التمويل الأصغر المتقدمة العديد من الخدمات المالية الأخرى مثل حسابات التوفير وتحويل الأموال وأيضاً التأمين.

يتيح التمويل الأصغر للأفراد الحصول على قروض التمويل للأعمال والمشاريع الصغيرة والصغرى وبما يتوافق مع الشريعة الإسلامية.

كما يسعى التمويل الأصغر إلى تلبية احتياجات الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك من خلال تعزيز العدالة الاقتصادية والشمول المالي للجميع.

ما علاقة الشمول المالي بمهمة رقمنة الخدمات المالية المقدمة لك من بنك الأمل؟

بنك الأمل والتمويل الأصغر:

بنك الأمل للتمويل الأصغر من أول مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن والشرق الأوسط التي أكدت أن الناس من ذوي الدخل المحدود والفقراء يستطيعون الحصول على قروض تمويل صغيرة لتمويل مشاريعهم ومن ثم سداد تلك القروض من فائض أرباح مشاريعهم.

رؤية البنك نحو مشاريع التمويل الأصغر وعلى مدار أكثر من 11 سنة؛ ساعدت أكثر من 150,000 رائد أعمال من تأسيس مشاريعهم، وبالتالي إيجاد مصدر دخل لهم وتحسين مستوى معيشتهم ومعيشة اسرهم التي يعيلونها.

الفئات المستهدفة بمشاريع التمويل الأصغر:

• ذوي الدخل المحدود والفقراء.
• العاطلين عن العمل.
• أصحاب المشاريع المتعثرة.
• أصحاب المشاريع البسيطة.
• المشاريع القائمة التي تحتاج إلى تطوير وتوسيع.

ما طبيعة الدعم الذي يمكن أن يقدمه لك بنك الأمل للتمويل الأصغر
بنك الأمل للتمويل الأصغر يمول عدداً كبيراً من الأنشطة والمشاريع المتنوعة، حيث يقدم العديد من اشكال الدعم لتمويل مشروعك مثل:

• توفير احتياجات مشروعك الأساسية.
• مساعدتك في إعداد دراسة جدوى مشروعك.
• تدريبك على إدارة الأمور المالية لمشروعك.
• فتح حساب توفير لك يمكنك من ادخار جزء من دخل مشروعك.
• فتح حساب إلكتروني في تطبيق بيس والاستفادة من خدمة التمويل الإلكتروني لتنويع مصادر دخلك وإدارة امورك المالية.

على عكس حالات التمويل الاعتيادية التي تتم في مؤسسات التمويل الأصغر، حيث تهتم تلك المؤسسات بشكل أساسي بامتلاك المقترض لضمانات كافية لتغطية قرض التمويل؛ بينما يركز بنك الأمل للتمويل الأصغر على مساعدتك كرائد أعمال على النجاح وإدارة مشروعك بشكل صحيح.
حيث يقوم البنك بدراسة تفاصيل مشروعك وتأهيلك في العديد من الجوانب مثل:

• إعداد دراسة الجدوى.
• تدريبك على دراسة السوق والمنافسين.
• تدريبك على التسويق لمنتجاتك أو الخدمات التي تقدمها.
• تأهيلك على إدارة ميزانية مشروعك.

وذلك بهدف ضمان نجاح مشروعك وتمكينك اقتصادياً، وألا يبقى التمويل مجرد زيادة في الالتزامات المالية التي يستوجب عليك دفعها وبالتالي تعثرك.

كيفية اعداد دراسة جدوى مشروع جديد بسهولة عبر 3 خطوات أساسية

فمجرد تأهيلك لتكون قادرا على إدارة مشروعك فيمكنك في هذه الحالة التقدم بطلب الحصول على القروض التي يقدمها لك البنك.
تتفاوت مبالغ القروض حسب طبيعة المشروع الذي تم التقديم له فيمكن اقتراض مبلغ 20,000 ريال لمشروع صغير، أو الاقتراض لمبلغ يصل إلى 50,000,000 ريال حسب طبيعة المشروع ومستوى نجاحه.
بالنسبة لكثير من ذوي الدخل المحدود غالباً من تكون المبالغ البسيطة التي تبدأ بمبلغ 20ألف ريال إلى 100ألف ريال كافية للبدء بعمل تجاري والانخراط في أنشطة مربحة تدر عليهم دخل يأمن لهم المعيشة.
صورة قصة نجاح عميلة البخور التي في مكتب الأستاذ غمدان.

قد يكون لديك مشروع قائم وتحتاج لتوسعته وتطويره وبالتالي فمدى نسبة نجاح التوسع والتطوير عالية لأنك على مستوى عالي من الخبرة في مجالك. وبالتالي ففرصة حصولك على تمويل عالي الميزانية سهلة جداً.

شروط قروض التمويل الأصغر:
تفرض مؤسسات التمويل الأصغر فائدة على القروض، حيث يضعون خطط سداد ميسرة محددة المدفوعات المستحقة على فترات منتظمة. حيث يُطلب من المقترض تقديم ضمانات للسداد على قروض التمويل التي يحصلون عليها.
ولأن العديد من المتقدمين بطلبات الحصول على قروض التمويل الأصغر لا يمكنهم تقديم الضمانات اللازمة للحصول على القرض؛ فتسهل مؤسسات التمويل الأصغر تقديم القروض بدون ضمانات للجماعات المقترضة. حيث تشترط على المتقدمين في مجموعات أن يضمن كل شخص الآخر. فإن تعثر أحد الأعضاء في سداد الأقساط التي عليه أعانه بقية أفراد المجموعة. وبالتالي فالمجموعة تقوم بسداد ديونهم معاً.

فوائد ومزايا التمويل الأصغر:
تقود مشاريع التمويل الأصغر للوصول إلى الخدمات المالية الأساسية وبالتالي الوصول إلى تمكين الأفراد اقتصادياً واجتماعياً من خلال تمكين الافراد من الاعتماد على الذات والاستدامة الاقتصادية في المجتمعات الفقيرة والتي تندر فيها الوظائف مدفوعة الأجر.
حيث يقلل التمويل الأصغر من نسبة الفقر في البلد من خلال زيادة عدد العمالة وزيادة مستوى دخل الأفراد.
كما يمكن التمويل الأصغر رواد الأعمال عبر القروض الصغيرة من البدء أو توسيع مشاريهم المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

فزيادة مستوى الدخل للفرد يعني العديد من الفوائد كالتالي:

• تساعد الأفراد والعائلات من بناء أصول مشاريعهم والتي تمكنهم من الحصول على زيادة في مستوى الدخل.
• تحسن في مستوى معيشة الاسرة وكذا مستوى الصحة والتعليم لديهم.
• تحسن في مستوى التغذية لدى الأسرة.
• مساعدة المواطنين من التخرج من برامج الرعاية الاجتماعية إن كان يشملهم.
• مواجهة الأزمات المالية.
• تمكين المرأة اقتصادياً وبالتالي مزيد من الاستقرار والازدهار للأسر.

تمتد فوائد التمويل الأصغر إلى ما هو أبعد من الفوائد المباشرة لمنح الناس مصدرا لرأس المال؛ فرواد الأعمال الذين ينشئون مشاريع ناجحة بدورهم يخلقون فرص عمل لأفراد آخرون، يتاجرون بالسلع والخدمات وبالتالي يحسنون من مستوى الاقتصاد المحلي داخل المجتمع.

أهم 5 عوامل قوية لتعرف متى يكون قرض التمويل الصغير هو الخيار الأفضل لك

الجدل حول عائد الفوائد الذي يعود لمؤسسات التمويل الأصغر:
على الرغم من وجود العديد الآلاف من قصص النجاح والتي لا تحصى من أصحاب المشاريع الصغيرة التي بدأت أعمالها التجارية البسيطة والمتقدمة مثل بائعة البخور والعطور، وكذا صاحبة مشروع الآيسكريم التي طورت من عملها وأعالت أسترتها، إلى الدكتورة التي طورت من عيادتها لتصبح مركز طبي، والصيدلانية التي بدأت مشروعها بعد تخرجها من الجامعة، وصاحب محل اكسسوارات التلفونات الذي تجاوز أزمته المالية ويعيد نشاطه من جديد، إلى صاحب المخبز الذي طور ووسع مخبزه، إلى الخياطة التي انطلقت بقوة في مشروعها، إلى المزارع الذي حصل على تمويل لمحميات زراعية، إلى تاجر الجملة الذي توسع في تجارته، إلى العديد من قصص النجاح الملهمة والتي استفادت من مشاريع التمويل الأصغر التي قدمها بنك الأمل للتمويل الأصغر؛
إلا أن التمويل الصغير بشكل عام تعرض للنقد والجدل في بعض الأحيان حول عائد الفوائد التي تعود لمؤسسات التمويل الأصغر نتيجة اقراض ذوي الدخل المحدود والفقراء.

وهنا نوضح بأن تلك العوائد التي تعود لتلك المؤسسات ومنها بنك الأمل يتم استثمارها كالتالي:

• تمكين البنك من استهداف عملاء جُدد من ذوي الدخل المحدود في مناطق يصعب على أصحابها الوصول إلى خدمات التمويل الأصغر وبالتالي تمكينهم اقتصادياً.
• تمكين المرأة اليمنية وخاصة في المناطق الريفية والمناطق المحرومة من الحصول على تمويل لمشروعها وتمكينها من اعالة اسرتها.
• استهداف مشاريع في مناطق جغرافية أشد فقرا وخاصة في الريف.
• استهداف مشاريع جديدة؛ يعني إيجاد فرص عمل للعمل في تلك المشاريع، وبالتالي خلق طلب في اعداد العمال وبما يمكنهم من اعالة اسرهم وتحسين من مستوى معيشتهم.
• التوسع في خدمات البنك يعني خلق فرص جديدة للتوظيف واستيعاب موظفين جُدد وبالتالي إعالة هؤلاء الموظفين لأسرهم.
• المساهمة مع الدولة في التخفيف من نسبة الفقر من خلال زيادة في أعداد المشاريع وبالتالي زيادة في عدد العمالة.

موضوعات تم الرجوع لها:
• alamalbank.org
• en.wikipedia.org
• investopedia.com
• finca.org