موجز لتطبيق البنك لسياسات وأنظمة حوكمة المؤسسات المصرفية
أولت إدارة البنك تطبيق نظام وأسس الحوكمة اهتماماً بالغاً نتيجة لإيمانها العميق بأهمية تطبيق أنظمة حوكمة فعالة تكفل تحقيق التشغيل الآمن والسليم لجميع خدمات البنك والوصول إلى نظام مصرفي آمن وفعال وفقاً لأفضل الممارسات المصرفية العالمية ، وكذا تعزيز ثقة الجمهور وحماية حقوق المودعين والمساهمين وبناء أسس عمل وفقاً للمعايير الصادرة من لجنة بازل الخاصة بحوكمة المؤسسات المصرفية ، وقد تبنى بنك الأمل هيكلاً متطوراً لحوكمة الشركات وفقاً لدليل حوكمة تم تصميمه وفق اتفاقية دعم فني قُدم من قبل أحد أكبر بيوت الخبرة المالية العالمية المتمثلة “بـفرانكفورت سكول” وتمويل مقدم من مؤسسة التمويل الدولية وذلك لضمان كفاءة التطبيق، ودعم مجلس الإدارة واللجان الأخرى في تحقيق مهامها الإدارية بكفاءة عالية ، ويعمل البنك على توفير البيئة المناسبة لتحقيق الالتزام التام بقانون حوكمة الشركات في الجمهورية اليمنية، ودليل التعليمات الصادرة من قبل البنك المركزي اليمني، ومبادئ حوكمة الشركات الصادرة من قبل لجنة بازل.
ويسعى البنك جاهداً إلى تحقيق أعلى مستويات الشفافية والمصداقية والإفصاح من خلال تبني وتطبيق استراتيجية وأهداف وسياسات تسعى إلى الالتزام بالمسؤوليات والأحكام التنظيمية للبنك وكذا الأخذ بعين الاعتبار أهمية حوكمة المخاطر كجزء من الإطار الكلي لحوكمة البنك.
ويحرص البنك بشكل مستمر على تعزيز قيمة وجود مجلس إدارة قوي، وإدارة تنفيذية ولجان إدارية فعالة، بما يخدم مصالح البنك و كافة الأطراف ذات الصلة.
ويلتزم البنك بأعلى مستويات القيم المؤسسية من خلال عدد من الركائز والتي يتم صياغتها في شكل سياسات وإجراءات راسخة لحوكمة الشركات ومدونة قواعد السلوك والتي تغطي كافة الركائز الرئيسة لنظام الحوكمة والمتمثلة في:
معاملات الأطراف ذوي العلاقة
تحدد هذه السياسة المبادئ الإرشادية الخاصة بالتعامل وإدارة المعاملات القائمة مع الأطراف ذات الصلة، سواء بين البنك وأعضاء مجلس إدارته، أو الأطراف الأخرى، فضلاً عن الإدارة التنفيذية والموظفين
دور الجمعية العمومية
تحدد هذه السياسة مسؤوليات وصلاحيات وواجبات الجمعية العمومية مع الأطراف ذات الصلة من المساهمين ومجلس الإدارة والرقابة على أنشطة البنك.
ميثاق مجلس الإدارة
تحدد هذه السياسة دور ومسؤوليات أعضاء مجلس الإدارة والمؤهلات الواجب توافرها في الأعضاء ، والتأهيل والتدريب المستمر لأعضاء مجلس الإدارة ، وآلية تعيين واستقالة أعضاء مجلس الإدارة.
لجـان المجلس
تتضمن هذه السياسة آلية إنشاء لجان مجلس الإدارة المساندة لدور مجلس الإدارة ودورية انعقاد اجتماعات اللجان والرفع بالتقارير الدورية لمجلس الادارة، وقد شكل البنك لجاناً مختصة في الرقابة على تطبيق البنك لسياسات وأنظمة الحوكمة أهمها لجنة الحوكمة ولجنة المراجعة.
سياسات العلاقة التنفيذية للمجلس
تتضمن هذه السياسة العلاقة بين مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية في عملية الرقابة وتقييم أداء الإدارة التنفيذية وتحديد صلاحياتها والمؤهلات الواجب توافرها في أعضائها ، وآلية تعيين وإقالة الإدارة التنفيذية.
الالتزام والامتثال
تتولى لجنة التدقيق المسؤولية الشاملة عن مراقبة الامتثال لجميع سياسات حوكمة البنك بدعم من وظيفة التدقيق الداخلي، كما تقوم لجنة التدقيق بإبلاغ مجلس الإدارة عن كافة القضايا والتطورات المتعلقة بتنفيذ هذه السياسة وأية حالات عدم امتثال.
تضارب المصالح وأصحاب المصالح المشتركة
يطبق البنك سياسة تضارب المصالح التي توفر توجيهات إرشادية للتعريف والإبلاغ والإفصاح ومنع تضارب المصالح المحتملة، بما في ذلك القواعد المتعلقة بمعاملات الأطراف المتداخلة وعمليات تضارب المصالح المحتملة، وتطبيقاً لأحد مبادئ العمل في البنك والإفصاح عن حالات وأصحاب المصالح المشتركة، وضع البنك إجراءات على قياداته وموظفيه للتعامل مع حالات وأصحاب المصالح المشتركة، ومنها ضرورة قيام كل موظف في البنك بالإفصاح وإشعار المعنيين عن أحد الحالات الثلاث التالية:
تقدم شخص قريب للموظف حتى الدرجة الرابعة لوظيفة في البنك.
تقدم شخص قريب لموظف حتى الدرجة الرابعة بطلب قرض من البنك.
الشراء أو طلب خدمة من شخص يعتبر أحد أقرباء الموظف حتى الدرجة الرابعة.
ضمان الجودة
تحدد سياسة الجودة دور لجنة الحوكمة المشكلة في البنك في عملية مراجعة سياسة الحوكمة في البنك على فترات منتظمة ويتم مراجعتها مع مراعاة أفضل الممارسات المصرفية السائدة.
سياسة الإفصاح والشفافية
تحدد سياسة الإفصاح والشفافية المبادئ الأساسية في عملية تقديم معلومات دقيقة ومتكاملة وحديثة للجوانب المالية وغير المالية إلى أصحاب المصالح وآليات الاتصال الداخلي والتنسيق المستمر.
مدونة قواعد السلوك
يقود مجلس الإدارة الجهود الكفيلة بإرساء المعايير المهنية والقيّم المؤسسية التي تعزز تماسك البنك والإدارة التنفيذية والموظفين الآخرين، وتساهم مدونة قواعد السلوك في تحديد المعايير الأخلاقية المتوقعة من مختلف الأطراف ذات الصلة في إدارة أعمال البنك، وهذا يغطي مجلس الإدارة والموظفين والأطراف ذات الصلة، ويتم إطلاع كافة الموظفين على سياسة قواعد السلوك، فضلاً عن الحصول على تعهد كتابي سنوياً من الموظفين لضمان درايتهم بقواعد السلوك.
السرية
يلتزم أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والموظفون بالحفاظ على سرية المعلومات والبيانات الخاصة بعملاء البنك، وفقاً للقوانين والقواعد الصادرة من الهيئات التنظيمية في هذا الصدد، ويتحقق ذلك من خلال قواعد سرية وأمن المعلومات التي يتبناها البنك ويطبقها بكفاءة عالية.
سياسة الإبلاغ عن المخالفات
يحرص البنك على خلق بيئة عمل تتميز بالخصوصية وروح التعاون لجميع الموظفين، وتساهم سياسة وإجراءات الإبلاغ عن المخالفات في تحديد المبادئ والإجراءات التي تتيح لموظفي البنك الإبلاغ عن أي مخاوف تتعلق بأي انحرافات أو مخالفات محتملة أو سوء تصرف أو تصرفات يتعين الإبلاغ عنها بما يتيح فتح تحقيقات مستقلة ورصد هذه المخاوف.